Pożyczka „Wsparcie w starcie”

Czym są pożyczki BGK i czym różnią się od wsparcia z Urzędu Pracy

Pożyczki udzielane za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego to instrument finansowania zwrotnego, czyli środki, które trzeba oddać, ale na warunkach zdecydowanie korzystniejszych niż w banku komercyjnym. W przeciwieństwie do dotacji z Powiatowego Urzędu Pracy, które są bezzwrotne, ale ograniczone kwotowo i obwarowane rygorystycznym utrzymaniem działalności (zwykle 12 miesięcy pod groźbą zwrotu całości środków), pożyczka preferencyjna „Wsparcie w starcie” daje więcej elastyczności – wyższą kwotę wsparcia, dłuższy okres spłaty i możliwość karencji, choć trzeba liczyć się z tym, że kapitał docelowo wraca do instytucji finansującej. BGK nie udziela pożyczek bezpośrednio – rolę operatora pełnią lokalne instytucje finansujące (fundusze pożyczkowe, fundacje rozwoju regionalnego), które podpisały umowę operacyjną z bankiem i to do nich trafia wniosek.

Zanim przejdziemy do szczegółów programu, warto zapoznać się z artykułem „Dotacje z Urzędu Pracy na otwarcie działalności gospodarczej”, który pokazuje, czym różni się to wsparcie od pożyczki preferencyjnej i kiedy które rozwiązanie sprawdzi się lepiej.

Program „Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” – dla kogo jest przeznaczony

Rządowy Program „Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” to inicjatywa Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, realizowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego i finansowana ze środków budżetu państwa Rządowy program „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie” to inicjatywa Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej realizowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego i finansowana ze środków pochodzących z budżetu państwa. Adresatami programu są przede wszystkim:

• absolwenci szkół i uczelni wyższych pozostający bez zatrudnienia,
• studenci ostatniego roku,
• osoby bezrobotne zarejestrowane w Powiatowym Urzędzie Pracy,
• opiekunowie osób z niepełnosprawnością poszukujący pracy,
• osoby powracające z zagranicy do kraju.

Program był adresowany do szerokiego grona absolwentów szkół i wyższych uczelni, studentów ostatniego roku, zarejestrowanych bezrobotnych oraz opiekunów osób niepełnosprawnych, poszukujących pracy. Pożyczka na założenie działalności jest jedną z najszybciej dostępnych form finansowania startu firmy w Polsce, ponieważ nie wymaga tak długiego procesu decyzyjnego jak dotacje unijne z konkursów regionalnych. W ciągu ponad dekady funkcjonowania program pomógł tysiącom osób – w ramach programu udzielono blisko 7 tysięcy pożyczek o łącznej wartości 511 mln zł, a większość badanych przedsiębiorców uznała pożyczkę za kluczowe źródło finansowania startu.

Na co można przeznaczyć pożyczkę na założenie działalności

Środki z programu Wsparcie w starcie mają szeroki zakres zastosowania – obejmują zarówno inwestycje, jak i częściowe pokrycie kosztów bieżących na starcie firmy. W praktyce można sfinansować:

• zakup środków trwałych, maszyn i urządzeń niezbędnych do prowadzenia działalności,
• zakup oprogramowania i sprzętu komputerowego,
• zatowarowanie sklepu lub innego punktu sprzedaży,
• działania marketingowe i reklamowe,
• koszty stałe związane z prowadzeniem działalności przez pierwsze miesiące (np. czynsz, opłaty za wynajem lokalu).

Warto podkreślić, że w ramach środków pożyczki możliwe jest sfinansowanie zarówno środków trwałych, jak i towarów podlegających sprzedaży, co czyni ten instrument szczególnie atrakcyjnym dla działalności handlowych i usługowych Zgodnie z założeniami Programu, w ramach środków pożyczki możliwe jest sfinansowanie zarówno środków trwałych niezbędnych do rozpoczęcia prowadzenia działalności, jak i wszelkiego rodzaju towarów podlegających sprzedaży w ramach działalności, np. zatowarowanie sklepu spożywczego, odzieżowego, wielobranżowego. Istnieje też możliwość ubiegania się o kolejną pożyczkę – tym razem na utworzenie miejsca pracy dla osoby bezrobotnej, jeśli firma rozwija się i chce zatrudnić pracownika Możesz stworzyć więcej stanowisk – zawnioskuj o kolejne pożyczki na utworzenie miejsca pracy.

Warunki i wykluczenia

Aby otrzymać pożyczkę na założenie działalności, wnioskodawca nie może prowadzić działalności gospodarczej ani być jej współwłaścicielem w okresie ostatnich 12 miesięcy przed złożeniem wniosku. Program przewiduje również szereg wykluczeń, które warto znać jeszcze przed przygotowaniem biznesplanu:

• nie można finansować zakupów dokonywanych od najbliższej rodziny – transakcja musi zachodzić między dwoma niepowiązanymi rodzinnie podmiotami Finansowanie przedmiotów/towarów od najbliższych członków rodziny z „Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” jest wykluczone,
• pożyczka nie pokrywa działalności wskazanych w regulaminie jako wykluczone (m.in. część działalności finansowej i niektórych branż regulowanych),
• w przypadku zakładania spółki cywilnej z osobą niekwalifikującą się do wsparcia, wniosek składa wyłącznie osoba uprawniona, wskazując wspólnika w dokumentacji Dopuszczalna jest sytuacja, w której tylko jedna z osób ubiega się o pożyczkę i zamierza utworzyć spółkę cywilną z osobą nieubiegającą się o pożyczkę w ramach Programu.

Dodatkowym atutem programu jest pakiet bezpłatnego doradztwa i szkoleń, z których pożyczkobiorca może skorzystać jeszcze przed złożeniem dokumentów lub w trakcie prowadzenia działalności.

Wysokość pożyczki, oprocentowanie i warunki spłaty

Maksymalna kwota pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej jest ściśle powiązana z przeciętnym wynagrodzeniem w gospodarce i wyliczana jako jego wielokrotność, dlatego jej wysokość zmienia się co kwartał wraz z publikacją nowych danych GUS Czy maksymalna wartość pożyczki może się zmienić? Tak, wartość pożyczki może ulegać zmianie, gdyż jest uzależniona od aktualnej wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za poprzedni kwartał. W praktyce oznacza to kwotę rzędu kilkuset tysięcy złotych na start działalności oraz odrębny, niższy limit na pożyczkę na utworzenie stanowiska pracy dla osoby bezrobotnej.

Kluczową zaletą tego instrumentu jest niskie, stałe oprocentowanie utrzymywane przez cały okres spłaty – preferencyjna stawka stanowi ułamek stopy redyskonta weksli NBP, co w praktyce oznacza oprocentowanie bliskie zeru. Beneficjenci programu szczególnie cenią sobie to preferencyjne oprocentowanie oraz możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału Beneficjenci programu szczególnie cenią sobie preferencyjne oprocentowanie pożyczek oraz możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału. Do najważniejszych parametrów spłaty należą:

• okres spłaty rozłożony nawet na 7 lat,
• karencja w spłacie kapitału do 12 miesięcy od uruchomienia środków,
• brak dodatkowych opłat i prowizji za udzielenie pożyczki,
• możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów,
• możliwość ulg w spłacie w sytuacjach kryzysowych – zawieszenie rat, wydłużenie karencji czy czasowe obniżenie oprocentowania do 0% zawieszenie spłat rat kapitałowo-odsetkowych na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy, przy jednoczesnym wydłużeniu okresu spłaty udzielonej pożyczki, wydłużenie karencji o dodatkowy, nie dłuższy niż 6 miesięcy okres… wydłużenie okresu spłaty o dodatkowy, nie dłuższy niż 12 miesięcy okres lub obniżenie oprocentowania spłaty pożyczki do 0% w skali roku, na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy.

Warto również wiedzieć, że część środków pożyczki może podlegać częściowemu umorzeniu, jeśli pożyczkobiorca po uruchomieniu firmy zdecyduje się skorzystać z pożyczki na utworzenie miejsca pracy i utrzyma zatrudnienie przez wymagany okres Jeżeli skorzystałeś z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej w ramach „Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie”, a następnie z pożyczki na utworzenie miejsca pracy, możesz zawnioskować o umorzenie części pożyczki.

Jak wygląda proces składania wniosku

Wniosek o pożyczkę na założenie działalności składa się do instytucji finansowej działającej na terenie, gdzie planowana jest działalność – listę operatorów regionalnych publikuje BGK na swojej stronie. Dokumenty można złożyć osobiście w placówce pośrednika lub elektronicznie przez generator wniosków Zgłoś się do instytucji finansowej, która działa na terenie, gdzie prowadzisz działalność, i złóż wniosek. Możesz go złożyć osobiście w placówce pośrednika finansowego lub przez generator wniosków dostępny na stronie internetowej pośrednika. Po pozytywnej decyzji podpisywana jest umowa pożyczki wraz z ustanowieniem zabezpieczenia jej spłaty (np. weksel, poręczenie, zastaw). Rozpatrzenie kompletnego wniosku trwa zwykle kilkanaście dni roboczych od momentu złożenia poprawnej dokumentacji.

Ponieważ program funkcjonuje w oparciu o pulę środków przekazywaną operatorom regionalnym, dostępność finansowania bywa ograniczona czasowo, a nabory bywają wstrzymywane po wyczerpaniu puli i wznawiane po podpisaniu kolejnych umów operacyjnych między BGK a instytucjami finansującymi. Dlatego kluczowe jest monitorowanie aktualnych naborów i przygotowanie kompletnej dokumentacji z wyprzedzeniem.

Więcej szczegółowych informacji o zasadach programu, aktualnych limitach kwotowych oraz liście instytucji finansujących w poszczególnych regionach znajdziesz na oficjalnej stronie Banku Gospodarstwa Krajowego oraz na stronie Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej.

Podsumowanie i zaproszenie do współpracy

Pożyczka „Wsparcie w starcie” to jedno z najbardziej opłacalnych narzędzi finansowania startu firmy dostępnych obecnie w Polsce – niskie oprocentowanie, długi okres spłaty, karencja i możliwość częściowego umorzenia sprawiają, że warto rozważyć ją jako alternatywę lub uzupełnienie dotacji z Urzędu Pracy. Jednocześnie skuteczne pozyskanie tego finansowania wymaga starannie przygotowanego wniosku i realistycznego biznesplanu, który przekona operatora regionalnego do przyznania środków – a to właśnie tutaj najczęściej pojawiają się błędy formalne i merytoryczne, które kończą się odmową.

Jeśli planujesz otwarcie działalności i chcesz mieć pewność, że Twój wniosek o pożyczkę na założenie działalności zostanie przygotowany zgodnie z wymogami regulaminu, a biznesplan będzie spójny, realistyczny i punktowany maksymalnie wysoko – zapraszamy do współpracy. Nasz zespół na co dzień zajmuje się pozyskiwaniem funduszy krajowych i europejskich, w tym pożyczek preferencyjnych, dotacji na start i grantów na rozwój firmy. Pomożemy Ci przejść przez cały proces – od wyboru najkorzystniejszej ścieżki finansowania, przez kompletowanie dokumentacji, po złożenie wniosku o pożyczkę Wsparcie w starcie w odpowiedniej instytucji finansującej. Skontaktuj się z nami, a wspólnie sprawdzimy, jakie wsparcie jest dla Ciebie dostępne już dziś.